Construisez et faites fructifier votre patrimoine avec des solutions d’épargne personnalisées et optimisées
Dans un contexte de taux d’intérêt historiquement bas et d’inflation grandissante, il est essentiel de diversifier et optimiser votre épargne. Que vous souhaitiez vous constituer un capital, préparer votre retraite ou transmettre à vos proches, nous vous accompagnons dans le choix des meilleures solutions d’épargne du marché.
Notre expertise vous garantit des placements adaptés à votre profil de risque, vos objectifs et votre situation fiscale.
Il s’agit d’une solution d’épargne et placement évolutive tout au long de votre vie en vous permettant d’avoir toujours et tout le temps la main sur votre argent.
Vous pouvez effectuer un retrait partiel ou total en cas de besoin de liquidités, voire des retraits programmés pour compléter vos revenus (sauf en cas de mise sous garantie).
Bénéficier d’une fiscalité avantageuse sur vos gains. En effet, seules les plus-values sont imposées selon antériorité et date de versement. Après 8 ans de détention, les gains échappent à l’impôt sur le revenu dans la limite de 4600€ (9200€ si marié ou pacsé).
D’autre part, l’assurance vie vous permet de transmettre librement au bénéficiaire choisit en bénéficiant d’un abattement de 152 500€ pour les versements fait avant vos 70 ans.
Notre sélection des meilleurs contrats du marché vous garantit des rendements attractifs pouvant atteindre 3,40% voire 4,90% (option boost chez certains assureurs partenaires)
Pour dynamiser votre épargne et viser une performance supérieure à l’inflation, les unités de compte offrent un potentiel de rendement attractif. Notre expertise vous guide dans la construction d’un portefeuille équilibré selon votre profil avec un large choix de supports, notamment ISR (investissements socialement responsable) sur les marchés français et internationaux (Europe, USA, ASIE) au choix de l’adhérent souscripteur.
M. Dupont, 45 ans, opte pour une allocation 60% fonds euros / 40% UC diversifiées. Objectif : rendement moyen de 4-5% sur 15 ans pour financer les études de ses enfants.
L’intérêt du PER est de pallier la baisse significative de vos revenus à la retraite.
Il est possible de combler ce manque à gagner en organisant et en anticipant son départ à la retraite. Pour connaître le manque à gagner, un simulateur est disponible sur le site officiel du régime de retraite.
Créé en 2019, le PER permet d’épargner tout au long de votre vie active pour conserver un niveau de vie agréable à la retraite. Il a déjà séduit 11 millions de Français pour une collecte globale d’environ 120 milliards d’euros.
Ce produit flexible et fiscalement attractif permet à chacun d’épargner en fonction de ses besoins et de sa situation financière. En effet, l’un des principaux atouts du PER est la déduction fiscale des versements effectués, ce qui en fait un outil d’optimisation patrimoniale intéressant. De plus, il offre à ses détenteurs la possibilité de récupérer leur épargne sous forme de rente viagère ou de capital au moment de la retraite.
Des cas de sorties anticipées sont également prévus, comme l’acquisition de la résidence principale (sous certaines conditions), ou en cas d’accidents de la vie (surendettement, invalidité, décès du conjoint, expiration des droits à l’assurance chômage, cessation d’activité non salariée).
Angélique, une jeune professionnelle de 35 ans, gagnant 35 000€ par an. En cotisant 3000€ annuellement dans son PER, Angelique peut bénéficier d’une réduction d’impôt de 900€, en se basant sur une tranche marginale d’imposition à 30%
Avant d’investir sur le long terme, il est essentiel de disposer d’une épargne disponible pour vos projets à court et moyen terme. Nos solutions vous permettent de valoriser cette épargne tout en conservant la flexibilité nécessaire.
Connaissance approfondie des spécificités de chaque profession et statut social
Intégration systématique des avantages fiscaux dans nos recommandations
Accès privilégié à un réseau de professionnels de santé partenaires
Analyse comparative des meilleures offres du marché
Faq
L'assurance vie offre plus de souplesse (rachats libres) tandis que le PER propose une déduction fiscale immédiate mais un déblocage à la retraite principalement.
Cela dépend de votre profil. Les fonds euros sécurisent, les UC dynamisent. L'idéal est souvent un mix selon votre âge et vos objectifs.
La règle générale : 10% des revenus nets. Nous adaptons selon votre situation et vos projets spécifiques.
Le plus tôt possible ! Un versement de 100€/mois dès 25 ans vaut mieux que 300€/mois à partir de 45 ans grâce aux intérêts composés.
Économisez entre 40 et 50% sur vos cotisations !
